本月，我将专注于优化结构的投资组合，并将详细介绍其重要性，以及它在您的整个财务旅程中可以为您带来的好处。

本地和国际投资环境尤其复杂。它使投资者受到无数另类投资产品和结构的影响，这些产品和结构投资于广泛的资产类型，每种资产类型都有非常具体的风险、回报、期限、税收以及监管和法律特征。

有五个重点领域：

1. 了解您的风险承受能力。

2. 优化您的投资期限和回报预期。

3. 建立一个结构优化的投资组合，考虑到多样化和成本，并在考虑所有监管和法律特征的同时避免不必要的税收。

4. 实施您的投资结构。

5. 定期审查您的投资结构，并在必要时进行更改。

聘请注册财务规划师的服务可以在上述所有方面为您提供帮助。

确定您的风险承受能力

这是创建投资结构时要考虑的最重要的事情之一。您的风险承受能力是您承担市场风险的能力和/或意愿。简而言之，这是您接受市场波动以换取获得更高投资回报的可能性的能力和/或意愿。

在确定您的风险承受能力方面发挥作用的因素包括您的年龄、投资目标、收入、资产基础和您的投资知识。预定义的风险类别为：保守、中度保守、中度、中度激进和激进。随着风险等级的提高，您可以用资本保护和创收来替代更高水平的资本增长。

确定您的风险承受能力将帮助您规划整个投资结构，并推动您的投资方式。

通过资产配置实现多元化

多元化是长期投资的基石：我们都知道那句古老的谚语，“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”。

多元化可降低您投资组合的整体波动性。它可以采取多种形式，最终取决于您的风险承受能力。例如，如果您的风险偏好很高，您将在各种可用的股权投资中实现多元化。在这种情况下，您的多元化战略将需要跨地区、行业、指数和风格(例如，价值与增长)进行分配，同时获得类似市场的长期回报。

重要的是要明白，一个多元化的投资组合永远不会跑赢表现最好的地区、行业或风格。但是，它将为下行提供保护，并长期实现您的最终目标。

以节税的方式进行投资

当您开始提取退休收入时，最大化回报通常会使您的退休计划复杂化。建立储备金时的一个重要考虑因素是最大化税后回报——最终，净投资组合就是您退休时可用的投资组合。

在分配投资时，您需要考虑您的选择——例如，以个人身份容纳投资(牢记您的税级)，或将它们分散到各种产品和实体中。投资于产生利息而不是资本增长的资产也是如此。

选项包括：免税储蓄账户、各种退休产品、终身投资、建立公司或信托以及向配偶捐款等等。

这些都将允许您以更高的利率复合您的储蓄，或者构建您的遗产，以便您可以以最节税的方式提取退休收入。

实施和审查过程

长期战略的实施，以严格的持续管理和审查流程为基础，确保预期结果不断根据个人情况和市场条件的变化进行调整。

鉴于当前的经济周期，在建立或审查您的投资结构时，为通胀环境做好准备非常重要。需要考虑的五个关键点是：

1.资产配置是关键。

2. 在确定要投资的公司时，定价能力很重要。

3. 通胀环境影响实际回报。

4. 应避免时机市场。

5. 长期专注是关键。

新的一年带来新的机遇

确保您的资产配置考虑到您的风险承受能力、您的短期、中期和长期需求和目标，并确保您在整个市场周期中坚持您的长期投资策略，这一点至关重要。

下个月，我将继续就稳健的财务计划发表我的看法，重点关注信托计划的重要性，例如遗嘱、信托和遗产计划。

我以在假期阅读许多文章时引起我共鸣的一句话作为结尾。“给予任何不如你最好的东西，就是牺牲礼物。” ——史蒂夫·普雷方丹。