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25,000美元以上的抵押贷款错误支付了近一半的借款人

你为抵押贷款支付了多少钱?如果你像数百万美国人一样,答案可能是肯定的 - 这意味着当你可能不需要时,你可能会把数万美元的辛苦钱花在银行。

消费者金融保护局周二发布的一份报告发现,几乎一半(47%)的美国人在购买房屋时不会到处购买抵押贷款。CFPB主任理查德·科德雷在一份声明中表示,“消费者对房屋的选择进行了深思熟虑,但抵押贷款程序仍然令人生畏。”

在申请抵押贷款之前美国人认真考虑的贷方数量

如果你不去购买抵押贷款,你可能会留下免费的钱(以及很多钱)。“对于具有良好信用评级和20%首付款的借款人来说,传统抵押贷款的利率可以超过半个百分点,”CFPB发言人Sam Gilford说。

虽然半数百分比可能听起来不是很多,但普通借款人的错误可能超过25,000美元(根据人口普查局的数据,截至2014年11月,在美国销售的房屋平均价格约为321,800美元。),他的抵押贷款比他本可以通过购物获得的抵押贷款高出一半。

假设借款人接受4.5%的利率而不是平均房屋的4%利率(售价321,800美元,首付20%意味着他总共借入257,440美元)。如果他获得4.5%的30年固定利率贷款,他将支付总计212,148美元的利息; 对于4%的利率,他只需支付185,021美元 - 相差超过27,000美元。

对于那些购买成本高于平均水平的家庭 - 或者即使在普通家庭中支付的首付比例低于20% - 结果可能更加严峻。例如,获得50万美元抵押贷款的人在其4.5%的30年期固定利率贷款期限内支付的利息超过412,000美元,比4%的利率高出约53,000美元。

可以肯定的是,许多不去购物的人可能会得到最好的价格 - 或者至少接近它。其他人得到的抵押贷款可能有点过于昂贵,但后来会再融资并为自己省钱。还有一些人会在30年的贷款期限到来之前卖掉他们的房子,所以最终他们的利息减少了。

专家表示,值得购物,因为即使只有1/10的百分点,也意味着在贷款期限内向抵押贷款公司支付数千美元的额外款项。幸运的是,这样做相对容易。在购物之前,Bankrate.com的首席财务分析师格雷格麦克布莱德说,你应该从三个主要的信用局中提取你的信用报告的副本(你可以在annualcreditreport.com上免费获得这些报告),考虑什么类型的贷款对你来说是最有意义的(参见MarketWatch的“ 如何获得抵押贷款 ”指南),并弄清楚你能负担多大的贷款(有数十种在线计算器可以计算你的每月付款等等)。

一旦你这样做了,麦克布莱德说你应该从你当地的银行和信用合作社以及网上获得报价,并在同一天向最多三个贷方申请。(迈尔斯堡Campbell Financial Partners的创始人Kathleen Campbell建议使用Bankrate来检查抵押贷款利率,并考虑Quicken Loans,CapitalOne 360​​和Pentagon Federal Credit Union等在线贷方。)最后,“比较所有贷款人的费用和利率,进行谈判为了获得最好的交易,并选择最好的报价,“麦克布赖德说。

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