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为什么抵押贷款再融资可能会转瞬即逝

周三,抵押贷款银行家协会报告称,抵押贷款申请在截至1月9日的一周内飙升49%。他们也比一年前的同一周增加了约30%。

围绕假期周计算抵押贷款统计数据可能很繁琐。但这些应用数据加上30年固定抵押贷款利率处于2013年5月以来的最低点 - 一些贷款人和经纪人乐观地认为交易量将保持高位。

如果利率保持不变,贷款人可能会得到他们正在寻找的收益。但是飙升可能是短暂的。这是思考的问题:

1.低利率已经不够了。

周四,房地美表示,本周30年期抵押贷款利率继续下降至3.66%,为2013年5月23日以来的最低水平。那时,本•伯南克通过暗示美联储将开始放松,点燃债券抛售其债券购买刺激计划比投资者预期的要早。

如果这是2008年,将有数万亿美元的抵押贷款持有人渴望利用。但问题出在这里:

在过去的几年里,很多人已经在某些时候以低利率再融资。每次利率暴跌时,新一轮的房主可能会考虑再融资,但如果没有大量借款人“赚钱”,即使是30年期的3.66%也不足以满足大多数人的需求。

有一些借款人可能没有资格再融资上次利率这么低,但现在有资格。许多城市的房价急剧上涨,这可能会帮助一些以前的水下房主。一些借款人也可能改善了他们的信用记录。

但是在某种程度上,现在的降速就像是在木材用完的火上投下较轻的液体。你可能会得到一个闪光,但不要指望它会持续很长时间。

2.住房市场缓慢。

那么你如何让更多的木材进入火中呢?(我们保证这里的比喻结束。)

如果没有大量符合条件的房主,银行将不得不依赖贷款给想买房的人。不幸的是,对于这个行业来说,房地产市场最近只是平庸。

在全国房地产经纪人协会上个月表示,合同,购买之前,二手房上升到今年的第三最高水平在十一月。然而,2014年前11个月这类房屋的销售额比2013年下降了4%。(华尔街日报的所有者,新闻集团也拥有Move Inc.,该公司为NAR经营网站和移动制作。)

事实上,在周三,工商管理硕士表示,虽然在1月9日结束的一周内再融资申请增加了47%,但购买房屋的申请仅增长了1.6%。

房利美(Fannie Mae)首席经济学家道格邓肯(Doug Duncan)表示,他预计其他经济体将不得不拖累房屋。如果没有工资增长,住房可能会保持缓慢和稳定。

外卡:联邦住房管理局也在削减利率。

上周,总统巴拉克奥巴马表示,联邦住房管理局将把一般借款人的年度保费从1.35%下调至0.85%。

联邦住房管理局不提供贷款,但保证向一些支付低至3.5%的借款人提供贷款。借款人支付保费。因此,降低这些保费可能是贷方发起的FHA贷款的福音。

多少?许多贷方认为,在FHA保费和抵押贷款利率较高的情况下,过去几年获得FHA贷款的借款人将在1月26日停止生效时尝试再融资。美国住房和城市部发展认为可能对购买产生更大的影响,并估计在未来三年内,由于减产,将有250,000名新买家进入市场。

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